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受互联网金融冲击 银行活期存款占比普降

发布人:admin 发布时间:2014-04-01 来源:本站

 

可能很多人都在問,互聯網理財産品對銀行存款的分流作用影響究竟有多大?

記者統計發現,截至331日,已發布2013年年報的11家上市銀行中,有8家銀行的活期存款占比較上一年有所下降。

分析人士認爲,在企業活期存款增長放緩和互聯網金融的影響下,銀行的活期存款占比確實處于下降狀態,而互聯網金融等對活期存款的影響應該會越來越大。

企業活期存款增長放緩

在已经公布去年年報的11家上市銀行中,除建行、浦發和農行的活期存款占比有所增加外,其余銀行的活期存款占有所下降,其中光大、平安、中信、招行和工行等的活期存款占比下降相對較多。

光大銀行的活期存款余額較上一年末有所下降,2013年末,光大銀行的活期存款余額爲4975億元,比2012年末的4993億元略有下降,而活期存款占比較2012年下降4.45%

平安銀行2013年的活期存款總額爲3802.75億,同比增長11%,而2012年這一數字是25%。此外,該行2013年末活期存款占比下降了2.3%

去年,中信銀行的活期存款占比下降2.1%,而工行和招行則下降了1.7%1.36%

某券商分析师对 《每日经济新闻》记者表示,过去一年,互联网金融对活期存款的影响比较大。

不過,長城證券分析師黃飚認爲,由于互聯網金融的規模相對體量較大的活期存款來看還不算很大,活期存款主要是受到企業存款減少的影響。

從數據也可以看出,光大銀行2013年末零售活期存款爲1041億元,比上一年的1025億元稍有增加。但在2013年末,企業活期存款爲4349億元,較上一年的4440億元減少91億元。

中信銀行的情況也類似,該行2013年的個人活期存款占比爲4.8%,較2012年的4.5%有所增加,但企業活期存款卻由2012年的37.8%下降到35.4%

平安銀行的数据显示,2013年,個人客戶在該行的活期存款總額爲1045億元,其規模較2012年的852億元同比增長22.64%,占比也從2012年的8.3%增長到8.5%。但2013年來自公司客戶的活期存款總額爲2757.75億,增速從201225.69%的增速降至7.16%,占比也由2012年的25.6%下降到22.6%

前述券商分析師對《每日經濟新聞》記者表示,從2012年開始,活期存款的增長速度就已經比較慢了,這和外彙占款也有一定關系。此前,外彙增長已經有所放緩,整個M1增長有所放緩,企業活期存款方面受到的影響比較大。

活期存款恐繼續流失

對于活期存款的減少,前述券商分析師表示,這將直接影響到銀行的利潤。而低成本的活期存款一直是銀行搶奪的重點。

工商銀行的2013年年報顯示,當年存款平均付息率爲1.98%,和上一年的1.99%基本持平。工行表示,存款平均付息率與上年基本持平,主要是付息率相對較高的公司定期存款占比上升部分抵消了2012年降息政策的影響。數據顯示,2013年工行的公司存款定期和活期付息率分別爲3.3%0.75%。

光大銀行的年報顯示,2013年客戶存款利息支出376.17億元,同比增加58.67億元,增长18.48%。主要原因有兩方面:一是業務平穩發展,客戶存款規模同比增長:二是利率市場化進程加速推進,存款利率普遍上浮,存款定期化、理財化加劇,拉高存款成本。

事實上,由于互聯網金融的不斷發展,存款轉向理財産品的現象也不斷增加。前述券商分析師表示,以2013年中期的數據測算,如果有1%的活期存款轉化爲貨幣基金類理財,對銀行2014年利潤的影響是2%

黃飙認爲,今年的企業活期存款可能仍然狀況不好,而互聯網金融方面的影響對活期存款的影響可能會越來越大。

去年,阿裏巴巴聯合天弘基金打造的“余額寶”一經推出廣受關注,並催生了各種“寶”加入戰團。

截至今年227日,上線才8個多月時間,余額寶用戶已經突破8100萬戶。

此前,有銀行理財人士表示,貨幣基金的靈活性對銀行的活期存款有很大的替代作用,存款理財化本來就是行業的大趨勢,不只是互聯網理財,銀行自身的存款轉向理財也是難以避免。

事實上,越來越多的銀行已經自己開始推一些“T+0”理财,包括交行、平安銀行、工行在内的银行都推出了类似产品。

前述券商分析師表示,互聯網金融今後對銀行的影響肯定會越來愈大,銀行推出類似産品至少也是留住客戶的手段。

331日招行的業績發布會上,招行高層表示,目前互聯網金融對招行的影響並不算很大,但從發展的眼光來看,其肯定會改變金融業。